Estudo aponta principais causas do endividamento das famílias brasileiras - Informações e Detalhes

Um levantamento recente realizado pela LCA Consultoria Econômica, a pedido do Instituto Brasileiro de Jogo Responsável (IJBR), revelou que a inadimplência entre os brasileiros está em alta, especialmente no que diz respeito ao rotativo do cartão de crédito. Em dezembro de 2025, a taxa de inadimplência nesse tipo de crédito atingiu alarmantes 64,5%. Essa situação é preocupante, considerando que os juros do rotativo são os mais altos do mercado, superando 400% ao ano.

A escalada do endividamento das famílias brasileiras vem ocorrendo desde 2021, refletindo a elevação da taxa Selic, que atualmente está em dois dígitos. Isso tem levado muitas pessoas a recorrer a alternativas de crédito mais caras, como o cheque especial e o uso do cartão de crédito, que muitas vezes é utilizado de forma emergencial. O estudo, intitulado "Endividamento e Inadimplência das Famílias no Brasil", mostra que o uso do rotativo do cartão é uma das principais razões para o aumento da inadimplência no país.

Além disso, o levantamento destaca que o uso do cartão de crédito como uma ferramenta para antecipar consumo gera um ciclo de dívidas que se torna difícil de controlar. Os dados revelam que os gastos com juros e amortizações de dívidas chegaram a representar quase 30% do orçamento familiar no final do ano passado. Em comparação, a taxa de juros para financiamento imobiliário está em torno de 11% ao ano, enquanto os juros do cartão parcelado alcançam 188%.

O diretor da LCA, Eric Brasil, enfatiza que a falta de educação financeira entre as famílias contribui para esse cenário. Muitas pessoas optam por soluções de crédito que, embora pareçam acessíveis, acabam gerando um endividamento ainda maior ao longo do tempo. Ele recomenda que as famílias busquem entender melhor as condições do crédito disponível e evitem se endividar com produtos que possuem juros tão elevados.

A inadimplência total das famílias também apresentou um crescimento significativo, alcançando 5,2% em fevereiro deste ano. O recorde anterior havia sido registrado em 2012, quando 5,5% da população estava inadimplente. A situação atual é preocupante e exige atenção das autoridades e da sociedade como um todo.

Outro aspecto abordado no estudo é o impacto das apostas online, também conhecidas como "bets", no aumento do endividamento das famílias. O presidente Luiz Inácio Lula da Silva manifestou preocupação com o crescimento desses jogos de azar, sugerindo até mesmo a proibição das apostas digitais. Em uma declaração, ele destacou que as apostas estão acessíveis a todos, incluindo pessoas mais vulneráveis, e que isso pode levar a consequências financeiras graves.

Os dados indicam que o gasto médio por apostador em 2025 foi de R$ 122,00, o que representa cerca de 3,3% da renda média do trabalhador brasileiro. É importante ressaltar que esses gastos foram classificados como parte do consumo de lazer e totalizaram R$ 37 bilhões em 2025.

André Gelfi, presidente do Instituto Brasileiro de Jogo Responsável (IBJR), afirmou que as empresas do setor têm se comprometido a alertar as famílias sobre os riscos associados ao vício em jogos. Ele ressaltou que o setor é recente e que a conscientização é um desafio constante, mas necessário para proteger a população.

Dessa forma, a análise dos dados apresentados traz à tona a necessidade urgente de uma maior educação financeira entre as famílias brasileiras. A compreensão dos efeitos do crédito e dos altos juros é essencial para evitar que mais pessoas entrem em um ciclo de endividamento.

Além disso, a questão das apostas online também merece atenção. As apostas podem parecer uma forma de entretenimento, mas o impacto financeiro pode ser devastador para muitos. Uma regulamentação adequada e campanhas de conscientização são fundamentais para mitigar esses riscos.

É necessário que as instituições financeiras e o governo promovam iniciativas que ajudem a população a entender o que significa se endividar e como evitar armadilhas financeiras. Isso pode incluir programas de educação financeira em escolas e comunidades.

Em resumo, o cenário atual de endividamento é preocupante, e a ação conjunta de governo, instituições e sociedade civil é essencial para reverter essa situação. Espera-se que medidas mais eficazes sejam adotadas para promover a saúde financeira das famílias brasileiras.

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