Bancos Aumentam Provisões Contra Calotes em 33% Devido a Alta de Juros e Conflitos - Informações e Detalhes
Os principais bancos brasileiros estão aumentando suas provisões para perdas com calotes, refletindo um cenário econômico desafiador. Somente no primeiro trimestre deste ano, instituições como Banco do Brasil, Santander, Itaú Unibanco e Bradesco registraram despesas de R$ 44,8 bilhões com provisões contra devedores duvidosos (PDD). Esse valor representa um aumento de 33% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
A alta nas provisões é impulsionada por diversos fatores, incluindo o aumento da taxa Selic, que chegou ao patamar de 15%. Essa elevação nos juros tem impactado o endividamento de empresas e famílias, fazendo com que muitos consumidores enfrentem dificuldades financeiras. Além disso, a escalada do conflito no Oriente Médio e o aumento nos preços do petróleo contribuem para um ambiente econômico ainda mais tenso, dificultando a redução das taxas de juros pelo Banco Central.
De acordo com analistas, como Nícolas Merola, da EQI Research, estamos vivenciando um momento de inflexão econômica. O efeito atrasado das políticas monetárias ainda pode causar danos ao setor bancário ao longo do tempo. O Banco do Brasil, por exemplo, enfrentou um aumento de 86% em seu custo de crédito, totalizando R$ 18,9 bilhões entre janeiro e março, sendo o agronegócio a principal fonte de preocupação, com uma inadimplência rural que subiu de 2,76% para 6,22% em um ano.
A situação se complica ainda mais quando se observa que o Banco do Brasil esperava recuperar entre R$ 2 bilhões e R$ 2,5 bilhões em créditos, mas conseguiu apenas R$ 1,2 bilhão. Essa diferença é um sinal claro de que a recuperação de crédito ainda não está no caminho ideal. O vice-presidente de Gestão Financeira do BB, Geovanne Tobias, ressaltou a necessidade de se antecipar e reforçar as provisões, especialmente para a carteira de cartões de crédito.
A deterioração das métricas de qualidade de crédito não se limita ao Banco do Brasil. Os bancos privados também estão enfrentando desafios, embora em diferentes intensidades. O Santander, por exemplo, viu sua taxa de inadimplência aumentar em 0,6 ponto percentual, alcançando 3,3%. Por outro lado, o Bradesco teve um aumento mais modesto de 0,1 ponto percentual, enquanto o Itaú manteve sua taxa estável em 1,9%. Contudo, mesmo no Itaú, houve um aumento na inadimplência entre micro, pequenas e médias empresas.
A elevação na inadimplência é atribuída, em parte, ao fim de programas de carência do governo, como o Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), que ajudaram a mitigar os efeitos de pagamentos atrasados. O presidente do Itaú, Milton Maluhy Filho, prevê que a inadimplência pode aumentar entre 0,1 e 0,2 ponto percentual nos próximos meses, mas ainda assim os índices permanecem baixos em comparação a anos anteriores.
As dificuldades em grandes empresas também têm impacto nas provisões. O Grupo Pão de Açúcar e a Raízen, por exemplo, estão passando por processos de recuperação extrajudicial, o que contribui para a pressão sobre os bancos. O Bradesco, por sua vez, registrou um aumento no custo de crédito, que mede a despesa líquida com provisões, agora em 3,5%, com expectativas de que fique em torno de 3,3% durante o ano.
O Citi, uma das instituições que monitoram o setor, alertou que o custo do risco, que reflete a qualidade do crédito, deverá continuar pressionado nos próximos trimestres. No Santander, o CEO Mario Leão afirmou que não há preocupações estruturais, mas que a instituição está atenta a pequenas empresas, ao agronegócio e a certas carteiras de cartões. No entanto, ele acredita que 2026 será um ano melhor para o setor do agronegócio.
Em março, a inadimplência total do crédito no Brasil subiu para 4,3%, comparado a 3,3% um ano antes. Para ajudar a aliviar essa pressão, o governo lançou uma nova versão do programa de renegociação de dívidas, chamado Desenrola, destinado a trabalhadores com renda de até cinco salários mínimos e dívidas de até R$ 15 mil. O programa oferece descontos que podem chegar a 90%, permitindo que muitos brasileiros busquem a regularização de suas pendências financeiras.
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