Operação Fluxo Oculto investiga lavagem de dinheiro em fintechs de São Paulo - Informações e Detalhes
Uma recente operação chamada Fluxo Oculto, realizada em São Paulo, trouxe à tona um esquema de lavagem de dinheiro que envolve fintechs, empresas de tecnologia que oferecem serviços financeiros. Este esquema se tornou um meio facilitador para o crime organizado, mesmo após a operação Carbono Oculto, que já havia alertado sobre a infiltração do Primeiro Comando da Capital (PCC) na economia formal.
No dia 29 de maio, as autoridades cumpriram 59 mandados de busca e apreensão em seis fintechs e quatro fundos de investimento, que eram usados para desvio de nafta, um solvente químico. Esse solvente era importado por empresas de fachada e, em seguida, repassado para distribuidoras e postos de gasolina, onde era utilizado para adulterar combustíveis. A movimentação total através dessas fintechs foi de impressionantes R$ 26 bilhões entre 2022 e 2025.
As investigações indicam que essas fintechs funcionavam como “bancos paralelos”, permitindo a entrada de dinheiro ilícito no sistema financeiro. O secretário da Receita Federal, Robinson Barreirinhas, explicou que o dinheiro sujo, proveniente tanto das atividades criminosas quanto da venda de combustíveis adulterados, era inserido no sistema financeiro por meio dessas instituições. A operação Fluxo Oculto revelou que, por meio de um complexo esquema, os fundos de investimento acabavam ocultando o patrimônio dos criminosos.
Os fundos de investimento eram a etapa seguinte do processo, com a finalidade de dificultar o rastreamento do dinheiro. O valor era investido em um fundo que, por sua vez, investia em outro, criando uma cadeia que tornava a origem dos recursos quase impossível de ser identificada. O promotor do Grupo de Atuação Especial de Combate ao Crime Organizado (Gaeco), João Paulo Gabriel, destacou que as fintechs investigadas substituíram outras que já haviam sido desmanteladas na operação anterior, permitindo que a lavagem de dinheiro continuasse.
Um dos aspectos mais alarmantes identificados pelas autoridades é que esse tipo de atividade não estava restrito apenas ao PCC. O promotor Gabriel revelou que diversas organizações criminosas estavam utilizando as mesmas fintechs para movimentar recursos, o que indica uma convergência de interesses entre diferentes grupos, caracterizando um fenômeno preocupante de compartilhamento de espaço financeiro entre eles.
A diferença entre fintechs e bancos, conforme explicaram os especialistas, é crucial para entender como esses crimes ocorrem. As fintechs não têm a mesma regulamentação rigorosa que os bancos, o que lhes permite operar com exigências de transparência menores. Isso as torna vulneráveis à exploração por organizações criminosas, que se aproveitam das regulamentações mais brandas para lavar quantias exorbitantes de dinheiro.
Desde a operação Carbono Oculto, as autoridades têm trabalhado para fechar as brechas que permitem o uso indevido de fintechs. Em agosto de 2025, a Receita Federal começou a exigir que essas empresas apresentassem informações detalhadas sobre suas movimentações financeiras, equiparando-as aos bancos tradicionais. Essa medida busca aumentar a transparência e dificultar a ação de criminosos que se utilizam dessas plataformas.
Desta forma, é evidente que o combate à lavagem de dinheiro requer ações coordenadas e eficazes das autoridades. A atuação das fintechs no esquema de lavagem de dinheiro revela uma vulnerabilidade no sistema financeiro que precisa ser urgentemente abordada. A falta de regulamentação adequada permitiu a emergência de um cenário em que organizações criminosas prosperam à sombra de empresas legítimas.
Além disso, a identificação de múltiplos grupos criminosos utilizando as mesmas plataformas financeiras aponta para a necessidade de um monitoramento mais rigoroso das atividades dessas instituições. As fintechs, por sua natureza, devem operar com maior responsabilidade e transparência, evitando que se tornem ferramentas para práticas ilícitas.
É imprescindível que as autoridades financeiras e de segurança pública continuem a trabalhar em conjunto para identificar e desmantelar esses esquemas. O investimento em tecnologia e em inteligência financeira pode ser um passo importante nesse sentido, permitindo um rastreamento mais eficaz das movimentações financeiras suspeitas.
Finalmente, a sociedade deve estar ciente do impacto que essas práticas têm na economia e na segurança pública. O fortalecimento das regulamentações e a promoção de uma cultura de compliance nas fintechs são essenciais para garantir que essas instituições cumpram um papel positivo na sociedade.
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